Prevoznici su pretrpeli višegodišnje povećanje premije osiguranja i možda će doći do blagog olakšanja u 2023. godini, ali pružaoci osiguranja se i dalje se suočavaju sa inflacijom, ekonomskim pritiscima i većim presudama kako u slučaju prosečnih gubitaka tako i u slučaju nuklearnih presuda (presude preko 10 miliona dolara).
„I pored toga, čini se da tržište počinje da omekšava, jer smo videli manja prosečna povećanja obnove 2022. i početkom 2023.godine“, rekao je Chris Gulker, viši potpredsednik transporta za TrueNorth. „Dobro vođene kompanije koje ulažu u sigurnost i tehnologiju sa solidnom istorijom gubitaka beleže mala jednocifrena povećanja, paušalne obnove, pa čak i mala smanjenja u nekim slučajevima“.
Michael Birge, predsednik Odeljenja za transportne usluge kompanije Hub International, rekao je da su komercijalni automobili iskusili oko pet godina zaredom dvocifrenog povećanja. „Trend počinje da se izjednačava, pa čak i opada“, rekao je on.
Čak i unutar čvrstog tržišta osiguranja, flote imaju opcije za kontrolu troškova, a prevoznici se okreću tehnologiji, uključujući kamere, telemetriju i veštačku inteligenciju (AI), kako bi pomogli u ublažavanju rizika i smanjenju premija, rekao je Gulker.
Tehnologija i veštačka inteligencija
Flote mogu da preuzmu veći rizik uz veći odbitak ili samoosiguranje kako bi smanjile troškove, ali Birge je rekao da je najbolji pristup imati dobar plan upravljanja rizikom i slediti ga.
Danas postoji širok spektar rešenja za upravljanje rizicima u voznom parku. „Postoji nekoliko kategorija koje klijenti mogu iskoristiti kako bi pomogli u sigurnosti koje osiguravajuća društva uzimaju u obzir,“ rekao je Luke Wachtel, viši potpredsednik transporta i logistike za Platform Science.
Neki osiguravajuće kuće subvencionišu telematičke uređaje i druge AI ili video bezbednosne sisteme u kabini, dok ih drugi zahtevaju, i sve više osiguravajućih kuća ugrađuje podatke iz video bezbednosnih rešenja i telematike u svoje modele rizika radi poboljšanja osiguranja, rekla je Stephanie Forster, glavni strateški razvojnik poslovanja, korporativni razvoj, za Omnitracs.
Navigaciona tehnologija takođe može poboljšati bezbednost. „Ne radi se samo o obezbeđivanju konzervativnijeg, bezbednijeg puta, već i o objavljivanju upozorenja da se vozite kroz područje sa velikim brojem nezgoda i upozoravanju vozača da obrati pažnju“, rekao je Wachtel. „Neke od njih su dovoljno nove da osiguravajuća društva nude niže premije, ali flote mogu da se vrate i kažu: „Pogledajte ove podatke.“
Michael Dorfman, glavni operativni direktor kompanije Koffie Financial, rekao je da su osiguravajuće kuće kroz istoriju imale problem da razumeju kakvu opremu prevoznici koriste, kako se ona koristi i kako je nadgledaju.
„Nasleđe osiguravajuće kompanije ima izazov da to razume na granularnom nivou, da to ugrade u polise osiguranja. Široki pristup je bio: „To je sjajno. Hajde da vidimo kako se to odvija, a onda možete imati pravo na popuste“, rekao je Dorfman. „Pokušavamo da bolje segmentiramo tržište transporta, tako da ako ste u najvišem rangu transportnih kompanija, možete dobiti popust“.
Koffie Financial, kompanija koja zahteva kamere i povezana je sa svim kamionima svojih kupaca, je među osiguravajućim kompanijama koje procenjuju opremu kako bi obezbedile popuste unapred. „Želimo da identifikujemo ove bezbednosne tehnologije znajući da mogu da imaju velike koristi, i da ih uračunamo sada, umesto da čekamo pet godina“, rekao je Ian White, izvršni direktor kompanije Koffie, koja nudi program dividendi koji flotama vraća do 10% na njihovo obnavljanje na osnovu njihovog odnosa gubitaka iz prethodne godine.
Nauto koristi svoju tehnologiju da pomogne floti da umanji rizik i ima aranžmane sa nekim osiguravajućim kompanijama koje nude popuste odmah. Stefan Heck, izvršni direktor kompanije Nauto, rekao je da kompanija kreira prilagođene procene rizika koristeći podatke o klijentima i sofisticirani model rizika. „Osiguravajuće kompanije vole ovo jer možemo uzeti vozače i dramatično promeniti njihovo rizično ponašanje. Obično vidimo smanjenje rizičnog ponašanja za 60 odsto“, rekao je on.
Firma za osiguranje komercijalnih kamiona HDVI subvencioniše kamere za flote, može da se priključi na telematički uređaj flote za popuste i ima namenski tim za usluge voznog parka koji pregleda podatke, trendove i faktore rizika sa voznim parkovima, rekao je Reid Spitz, glavni direktor za proizvode kompanije. „To je holistički pogled“, rekao je on, dodajući da HDVI-jeva knjiga poslovanja ima oko 40% nižu predviđenu stopu pada u odnosu na opštu industriju i nudi popuste do 12% za svoj 1.0 proizvod i do 20% za novi HDVI Shift druge generacije.
Jacques DeLarochelliere, izvršni direktor i suosnivač Isaac Instruments, rekao je da su kamere očigledan deo poboljšanja sigurnosti. „Manje očigledan deo i razlika u našoj ponudi je deo telemetrije. Vidimo neka ponašanja u podacima koje ne možemo da vidimo kamerama“, rekao je on. „Kada napravimo rezime i pogledamo podatke telemetrije, u 90% slučajeva, vozač je kriv, ali prvi utisak je da je kamion u pitanju, i oni uvek moraju da se brane.”
Automatska analiza slika ili analiza slika u realnom vremenu kompanije Isaac Instruments takođe može upozoriti na različite situacije ili potencijalne nesreće.
„Sve trucking kompanije su u opasnosti. Morate biti u poziciji da se branite i da imate strategiju“, rekao je DeLarocheliere. „Upozorenja i obuka vozača pokazuju poroti da ste učinili sve što ste mogli da izbegnete te posledice“.
Heck iz Nauto-a je rekao da kompjuterska vizija može pomoći da se utvrdi zašto se nešto dogodilo, što je važnije od samog snimanja događaja.
„Ako uzmete tipičnu telematiku gde pratite svoja vozila, pratite prebrzu vožnju i naglo kočenje, to su veoma grubi proksiji za rizik. Ako uzmete naglo kočenje, što je najčešći događaj, 80% snažnih kočnica je zapravo nešto drugo što se dešava napolju, nisu krivi vozači“, rekao je on. „Ako imate bezbednosni sistem koji ne poznaje stanje pažnje vozača, propuštate većinu rizika”.
Bill Zenk, izvršni potpredsednik za rešenja za rizik i radnu snagu za TrueNorth, rekao je da najbolje kompanije koriste veštačku inteligenciju zajedno sa interakcijom sa svakim od ljudi kako bi podstakle obuku i razvoj svoje radne snage. TrueNorth je postao partner sa BlueVire-om.
„Njihova AI tehnologija razmatra slabe tačke kada je u pitanju mogućnost tužbe prevoznika tako što uvlači više tokova podataka“, rekao je on. „Tehnologija izbacuje rezultat koji nas obaveštava o tome gde su slabe tačke nuklearne presude prevoznika, tako da možemo da pronađemo načine da minimiziramo pretnju”.
Stalni pritisci na troškove
Čak i ako flote postaju bezbednije, pružaoci osiguranja se suočavaju sa preprekama. „Socijalna inflacija, medicinski troškovi i troškovi zamene kamiona i stope popravke nastavljaju da vrše pritisak na stope osiguranja jer svi doživljavaju povećanja koja utiču na troškove i ozbiljnost gubitaka“, rekao je Gary Flaherty, viši potpredsednik Odeljenja viškova komercijalnih automobila u Nationwide.
Dok nuklearne presude ostaju faktor, cena malih sporova raste. „Zahtev od 2.500 dolara je sada 5.000 dolara u poslednje tri godine. Osiguravajuće kompanije gledaju na učestalost potraživanja i troškova“, rekao je Birge. “Ako izračunate, ti mali sporovi su itekako značajni.”
Cene delova i rada plus nova tehnologija na vozilima povećavaju troškove vožnje. „Svaki novi automobil koji ima kamere, senzore i radare. Čak i blagi sudar može biti skupa popravka“, rekao je Dorfman.
Podaci o zahtevima kompanije Nationwide pokazuju da OEM delovi kasne čak šest meseci ili više. „Ovo stvara izuzetnu potražnju za korišćenim delovima, a vidimo da cene tih delova rastu. Ovo uzrokuje povećane troškove skladištenja kada dođe do kašnjenja delova i kada dođe do zbira više jedinica zbog troškova popravke koji su sada na tako visokim nivoima“, rekao je Flaherty.
Čini se da učestalost i ozbiljnost nuklearnih presuda (presude preko 10 miliona dolara) ne opada, a troškovi prosečnog potraživanja od osiguranja nastavljaju da rastu, rekao je Gulker.
Iako nuklearne presude privlače pažnju, 99% troškova nesreća obično iznosi milion dolara ili manje. „To je zaista mesto gde troškovi pritiskaju malu transportnu kompaniju“, rekao je Spitz.
Telematika, posebno video, kada se pravilno koristi, ima veliki uticaj na odbranu od tužbe. „Kompanije koje prihvataju ove vrste tehnologije biće u boljoj poziciji da izbegnu velike potraživanja i poravnanja uz poboljšanja performansi vozača i nepogrešive dokaze o tome šta se dogodilo pre i tokom događaja“, rekao je Flaherti.
Kada profesionalni vozač može odmah da pokaže snimak državnom službeniku, to može promeniti način na koji se izveštaj piše, što dalje može da napravi veliku razliku na sudu, objasnio je Dorfman.
Većina profesionalnih vozača nisu krivi, ali bivaju optuženi, rekao je DeLarocheliere. „Ako znaju da imate kameru, to je drugačiji razgovor. Ako znaju da imate telemetriju, to je opet drugačija vrsta razgovora.”
Neki sistemi nude opcije rada sa “ako/onda” scenarijima, ako dođe do nesreće. „Vozači mogu da aktiviraju tu opciju rada i kažu: ’Doživeo sam nesreću“, rekao je Wachtel, dodajući da ih sistem može provesti kroz sledeće korake, kao što je snimanje fotografija i dobijanje službenog broja policijskog službenika. “Postoje načini da se ljudi naoružaju za potencijalne sporove.”
Ako video pokazuje da je vozač kriv, kompanije i dalje mogu imati koristi od informacija. „U idealnom slučaju, ako je vozač kriv, i dalje to znate brže kako bismo mogli brzo da izvršimo poravnanja i uštedimo na pravnim troškovima i troškovima odbrane“, rekao je Dorfman.
Flote bi trebalo brzo da reaguju na sve potencijalne sporove, a Birge je rekao da kasno prijavljivanje potraživanja predstavlja problem. „To sve stavlja u veoma tešku situaciju“, rekao je on. „To bi moglo biti samo potraživanje za parking, a kreativni advokat nekog tužioca se vrati dan pre isteka roka zastarelosti, a vi nemate evidenciju i nemate načina da se odbranite“.
Povećao se broj advokata tužioca koji duže čekaju da prijave potraživanja na sudu. „Oni znaju da što se duže čeka, to će nagodba biti veća. Ako vidite da se to dogodilo, znate da se obratite podnosiocu zahteva ranije u procesu i da pokrenete proces potraživanja“, rekao je Spitz. „Sa telematskim podacima možete dobiti bolje informacije o tome da li ste zaista krivi, i to možete saznati veoma brzo, tako da možete znati na vreme da li želite nešto da podnesete tužbu na sudu ili ne“.
Kako su troškovi potraživanja porasli, neke osiguravajuće kompanije odlučuju da regulišu potraživanje nego da se bore protiv njega na sudu. „Prema izveštaju ATRI-a, trošak namirenja potraživanja je 37,7 odsto veći od nagrada nakon presude, ali ipak osiguravajuće kompanije radije ne bi rizikovale da izađu pred porotu i da se suoče sa mogućnošću gubitka od milion dolara“, rekao je Špic.
Kada dođe do nuklearne presude, obično postoji neki element grubog nemara, a DeLarocheliere je rekao da prevoznici žele da pokažu da su imali sve na svome mestu i da su delovali u dobroj veri pre nego što se dogodila nesreća.
Loše stvari se dešavaju dobrim kompanijama, ali generalno, prevoznici koji dobro posluju, brinu o svojim vozačima, prate njihove procese i procedure i ažuriraju tehnologiju, dajući svom advokatu veću šansu da ih pravilno brani, rekao je Birge.
Izvor: Ttnews.com
